花呗上征信,影响银行贷款吗?

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  今天花呗发消息称,正在有序介入征信系统。

  这个事儿还上了热搜。

  1.

  我看大家主要关注的点都在会不会影响银行贷款(主要是房贷)上。

  花呗官方给出的答复是,

  通常情况下,正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,获得的金融服务不会收到影响,也不会导致贷款困难,请大家放心。

  但这个说法许多人并不买账。

  理由是,在银行眼里,“小额贷款”太多并不是好事。

  担心小额贷款影响征信,是有道理的,

  因为小额贷款在审批时,会在征信的“查询记录”中留下对应的次数。

  ——这里先简单介绍下,个人征信的三大主体,分别为:

  信贷记录、公共记录和查询记录。

  前两部分很好理解,就是看你有多少贷款,有没有担保,贷款有没有逾期,

  以及有没有欠税、民事判决、强制执行、行政处罚以及电费欠费记录等。

  大家所担心的“小额贷款”,影响的主要是“查询记录”这一部分,

  像贷款审批、信用卡的审批、担保资格的审查、贷后管理等,都会产生查询记录。

  一般来说,半年内贷款和信用卡审批造成的查询超过6次,就会影响贷款申请。

  2.

  但问题的关键在于,花呗的消费到底是不是小额贷款?

  当然不是。

  借呗上的贷款才属于“小额贷款”,不要搞混了...

  花呗的本质其实是一张电子信用卡,而不是“小额贷款”。

  再来看关于纳入征信的信息,花呗的说法是这样的:

图片

  从这个表述看,

  花呗开通时,会触发一次查询记录;然后授信、额度每月的还款情况等信息会出现在信贷记录里。

  跟信用卡在征信系统留下的记录,性质是一样的。

  所以,花呗正常使用,没有逾期,不会在征信上留下污点。

  3.

  至于银行房贷,

  只要自己和配偶的征信没有污点,比如逾期不还,连三累六(两年之内,有连续三个月不还款、累计六个月出现逾期的行为),乱七八糟的担保,等等,

  对房贷审批的影响就不大。

  在流水没问题,征信也没有污点的情况下,房贷好不好审批,主要要看当下银行有没有额度。

  银行额度宽松,审批就不难;

  反之,如果银行额度紧张,或者没额度,就算你的征信完美无瑕,照样贷不下来,

  可能会给批,但放款要等上一年半载的,跟批不下来有啥两样...

  买房贷款,最重要的还是看大势,在政策宽松的时候买房,更容易申请到贷款。

  总之,对于花呗上征信这个事儿,没必要太紧张,

  它就是电子支付发展到一定程度后,一件自然而然的事。

  只要信用信用良好,资产状况健康,银行不会因为你用了花呗就不给你贷款哒。

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